ما هو الدفع في التجارة الإلكترونية؟ دليل لتجار التجزئة (2024)

يعد إجراء عملية البيع هدفًا بالغ الأهمية على المدى القريب لأي عمل تجاري. لكن الرحلة المالية لا تكتمل حتى تتلقى الأموال فعليًا من عملية الشراء. يُعرف هذا أيضًا باسم الدفع. 

إذا فزت برهان ولكن شركة المقامرة لم تفرج عن أموالك، فهل يهم حقًا أنك فزت؟ أو إذا تلقيت طلبًا بقيمة 10000 دولار ولكن تم احتجاز الأموال بواسطة معالج بطاقة الائتمان، على سبيل المثال، فإن هذا لا يفيدك كثيرًا عندما يكون عليك دفع فواتيرك الخاصة. ولهذا السبب يحتاج أصحاب الأعمال إلى فهم ما هو العائد وكيفية عمله.

في هذا الدليل، سنغطي خصوصيات وعموميات العوائد، بما في ذلك الأنواع المختلفة للعوائد والطرق المختلفة لإدارتها لإدارة أعمال أكثر فعالية.

ما هو الدفع؟ 

الدفع هو توزيع الأموال على المستلم النهائي. توجد العديد من أنواع المدفوعات المختلفة، مثل كيف يمكن لشركة التأمين تقديم دفعات للعملاء عند تسوية المطالبات، ويمكن للشركات تقديم دفعات للمستثمرين عن طريق توزيع أرباح الأسهم. في التجارة الإلكترونية، توفر معالجات الدفع دفعات لتجار التجزئة عن طريق تحويل المدفوعات المجمعة إلى حساب تاجر، والتي يمكن بعد ذلك دفعها إلى حساب مصرفي تقليدي.

ومع ذلك، لاحظ أن كل خطوة في رحلة معالجة الدفع لا تتضمن دفعات – على الأقل فيما يتعلق بما يبحث عنه تجار التجزئة عمليًا: الأموال في البنك. 

إذا أجرى العميل عملية شراء باستخدام بطاقة خصم أو بطاقة ائتمان، على سبيل المثال، فسيقوم معالج الدفع بإرشاد البنك الذي أصدر البطاقة لتحويل الأموال إلى حساب التاجر الخاص ببائع التجزئة، وهو نوع من الحسابات المصرفية التي تم إعدادها لقبول مدفوعات البطاقة (بعض المدفوعات تقدم المعالجات حسابات تجارية متكاملة). بمجرد وصول الأموال إلى حساب التاجر، يمكن إجراء دفعة أخرى إلى الحساب البنكي الأساسي لمتاجر التجزئة.

مع Shopify Payments، يمكنك بسهولة قبول المدفوعات عبر الإنترنت من جميع بطاقات الائتمان الرئيسية وخيارات الدفع الشائعة الأخرى، ويمكنك بسهولة إدارة التدفق النقدي الخاص بك من خلال دفعات شفافة.

أنواع العوائد لتجار التجارة الإلكترونية

يمكن لتجار التجارة الإلكترونية تلقي أنواع مختلفة من العوائد، اعتمادًا على كيفية إعداد متاجرهم لتلقي المدفوعات من العملاء. تتضمن بعض أنواع الدفع الأكثر شيوعًا ما يلي:

• التحويل المصرفي
• تطبيقات الدفع
• نقدي
• يفحص

التحويل المصرفي

إحدى طرق الدفع الأسهل والأكثر شيوعًا هي التحويل المصرفي. على سبيل المثال، عند استخدام Shopify Payments، يمكنك إعداد دفعات تلقائية، حيث سيتم دفع صافي عائدات البيع عبر التحويلات المصرفية إلى حسابك المصرفي المرتبط.

ملحقات المدفوعات

يستخدم بعض أصحاب متاجر Shopify عمليات تكامل الدفع التابعة لجهات خارجية مثل PayPal لمعالجة الدفع و/أو كطريقة دفع. على سبيل المثال، عندما يدفع العميل مقابل طلب باستخدام PayPal (من خلال بطاقة الائتمان المرتبطة به)، يمكن بعد ذلك دفع الأموال إلى حساب PayPal الخاص بشركتك. 

هناك خيار آخر وهو تلقي تعويضات من خلال تطبيق الدفع عبر الهاتف المحمول مثل Venmo. ومن هناك، يمكنك استخدام الأموال الموجودة في تطبيق الدفع هذا أو إجراء تحويل مصرفي إلى حساب مصرفي منفصل.

نقدي

يعد الدفع النقدي الحرفي أكثر شيوعًا في البيئات المادية، مثل الطريقة التي قد يقدم بها مدير المقهى إكراميات مجمعة كدفعة نقدية لصانعي القهوة. 

في بيئة التجارة الإلكترونية، يشير الدفع النقدي أحيانًا إلى الأموال السائلة، بما في ذلك التحويلات المصرفية، والتي يمكن استخدامها بشكل فوري تقريبًا مثل النقد. إذا اخترت الدفع عند التسليم كخيار للدفع، على سبيل المثال، فيمكن للعملاء الدفع لشركة التوصيل نقدًا عندما يتلقون طلبهم، ويمكن لشركة الشحن بعد ذلك أن تزودك بمدفوعات نقدية. ومع ذلك، يمكنك تلقي دفعات بديلة في شكل على سبيل المثال، لن يكون رصيد المتجر بمثابة دفع نقدي. 

يفحص

قد يبدو الأمر وكأن الشيكات أصبحت قديمة في عالم اليوم الموجه نحو الإنترنت، لكنها تمكنت من البقاء ذات صلة. وفقًا لبعض التقديرات، لا تزال 40% من مدفوعات B2B في الولايات المتحدة تعتمد على الشيكات. 

لا تقوم العديد من الشركات فقط بدفع ثمن السلع والخدمات عن طريق الشيكات، ولكن تظل هذه طريقة دفع شائعة أيضًا. على سبيل المثال، يمكن أن يتضمن دفع تعويضات التأمين قطع شيك كتسوية لحامل البوليصة. وفي التجارة الإلكترونية، توفر بعض منصات الدفع للتجار خيار قطع الشيك الورقي كخيار دفع، على الرغم من أن القيام بذلك قد يحمل رسومًا.

كيفية بدء الدفع إلى حسابك المصرفي التجاري

في حين أن جميع إجراءات معالجة الدفع التي تتم خلف الكواليس قد تكون مثيرة للاهتمام بالنسبة للبعض، فربما تريد فقط معرفة كيفية إدخال الأموال إلى حسابك المصرفي التجاري. وإليك كيفية عمل العملية: 

1. اختر معالج الدفع
2. اربط حسابك البنكي التجاري أو استخدم حساب تاجر متكامل
3. حدد عملة الدفع المحلية الخاصة بك
4. قم بتعيين جدول الدفع أو استخدم الدفعات التلقائية

1. اختر معالج الدفع

الخطوة الأولى لبدء الدفع إلى حسابك المصرفي التجاري هي اختيار معالج الدفع. يمكنك الاختيار من بين حلول الدفع Shopify أو الطرف الثالث التي تتيح لعملائك استخدام طرق دفع مختلفة، مثل بطاقات الائتمان أو الخصم، أو الشراء الآن، أو خيارات الدفع لاحقًا (BNPL)، أو Amazon Pay. 

يمكن للشركة أن تعمل كمعالج دفع وطريقة دفع. على سبيل المثال، يمكنك استخدام معالج دفع مثل Shopify Payments كوسيلة أساسية لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان، مع السماح لعملائك أيضًا بالدفع من خلال PayPal. 

عند استخدام PayPal كمعالج دفع، يمكن للعملاء بعد ذلك أن يكون لديهم خيار معالجة معاملات بطاقات الائتمان من خلال PayPal أو الدفع باستخدام رصيد PayPal الخاص بهم.

لاختيار معالج الدفع، ضع في اعتبارك عوامل مثل:

• مصاريف. تفرض معالجات الدفع رسومًا متفاوتة، مثل الرسوم على أساس النسبة المئوية بالإضافة إلى رسوم لكل معاملة في بعض الحالات.
• حماية. نظرًا لأن معالجي الدفع يتعاملون مع البيانات الحساسة، مثل بطاقة الائتمان الخاصة بعملائك أو المعلومات المصرفية، فأنت تريد أن تكون واثقًا من أن لديهم وسائل حماية أمنية قوية مطبقة. تأكد من أن معالج الدفع الخاص بك متوافق مع PCI ويوفر التشفير والترميز. 
• تجربة الزبون. أيًا كانت معالجات الدفع التي تستخدمها، فيجب أن تسهل تجربة الدفع السلسة. يفضل بعض العملاء استخدام معالجات دفع معينة بسبب إلمامهم وثقتهم بمنصات معينة، وبالتالي قد تختار تقديم أكثر من معالج دفع واحد، اعتمادًا على قاعدة عملائك.

2. اربط حسابك البنكي التجاري أو استخدم حساب تاجر متكامل

بعد الاختيار من بين معالجات الدفع، حدد المكان الذي تريد أن تذهب إليه عوائدك. بالنسبة للعديد من الشركات، يعني ذلك ربط حساب مصرفي تجاري خارجي، على الرغم من أن بعض أصحاب المتاجر يفضلون ربط حسابات التجار المدمجة بالفعل مع معالجات الدفع.

إذا كنت تستخدم Shopify Payments، فيمكنك ربط حساب مصرفي مؤهل لتلقي العوائد، بناءً على المتطلبات الخاصة بالبلد. في الولايات المتحدة، على سبيل المثال، تحتاج الحسابات المصرفية المرتبطة خارجيًا فقط إلى أن تكون قادرة على تلقي المدفوعات بالدولار الأمريكي وقبول تحويلات ACH، وهو تحويل مصرفي قياسي في الولايات المتحدة. 

وبدلاً من ذلك، قم بإعداد حساب Shopify Balance لتلقي الدفعات بشكل أسرع — في أسرع وقت ممكن في يوم العمل التالي من تاريخ معالجة المعاملة (بدلاً من الإطار الزمني الذي يبلغ ثلاثة أيام عمل للحسابات الخارجية). حساب Shopify Balance هو حساب مالي تجاري يتيح لك إدارة جميع أموالك من مسؤول Shopify.

يعتمد الاختيار على عوامل مثل مدى أهمية سرعة الدفع بالنسبة لك، وراحتك في استخدام حسابات مختلفة، والمزايا الإضافية مثل الوصول إلى رأس المال. 

3. حدد عملة الدفع المحلية الخاصة بك

يمكن للشركات التي لديها عملاء دوليين السماح للعملاء بإجراء عمليات شراء باستخدام عملاتهم المحلية من خلال Shopify Markets، ويمكنك بعد ذلك تلقي المدفوعات بعملتك المفضلة. لتلقي العوائد، يجب أن يكون لديك حساب مصرفي بالعملة التي تريد أن يتم الدفع بها. لذلك إذا كان هذا الموقف ينطبق على عملك، فحدد عملة الدفع الخاصة بك ضمن قسم المعلومات المصرفية الخاصة بـ Shopify Payments في صفحة موفري الدفع الإداري في Shopify. . 

لاحظ أن حسابك المرتبط يحتاج إلى قبول عملة الدفع الخاصة بك لإكمال عملية التحويل، لذا تحقق من البنك الذي تتعامل معه أو مزود حساب التاجر إذا لم تكن متأكدًا. تعتمد العوائد النهائية أيضًا على سعر الصرف الخاص بموفر خدمة الدفع الخاص بك وأي رسوم تحويل، على الرغم من أن أي تكاليف مرتبطة غالبًا ما تستحق ذلك من أجل توفير تجربة أكثر ملاءمة للعملاء من خلال السماح لهم بالدفع بعملتهم المحلية.

4. قم بتعيين جدول الدفع أو استخدم الدفعات التلقائية

اعتمادًا على معالج الدفع الخاص بك، قد تتلقى العوائد في يوم محدد من الأسبوع. يقوم بعض مقدمي الخدمة بمعالجة الدفعات تلقائيًا بمجرد إتمام المعاملة. 

باستخدام Shopify Payments، على سبيل المثال، يمكنك تلقي العوائد تلقائيًا مرة واحدة في كل يوم عمل لأي عمليات شراء تمت معالجة المدفوعات فيها، على الرغم من أن البلدان خارج أستراليا وكندا ونيوزيلندا والولايات المتحدة لديها حدود دنيا قبل بدء الدفعات.

يمكنك أيضًا إعداد جدول دفع، كما لو كنت تريد الحصول على أموال مرة واحدة في الأسبوع كل يوم جمعة. في هذه الحالة، سيتم تعليق الدفعات التي تمت معالجتها حتى تاريخ الدفع المحدد. أو قم بإيداع عوائدك تلقائيًا في Shopify Balance بأسرع ما يمكن في يوم العمل التالي. يمكنك الاحتفاظ بالأموال في الرصيد لدفع الفواتير وإجراء عمليات شراء تجارية، أو تحويل الأموال إلى حساب مصرفي خارجي حسب الحاجة. لاحظ أن المبلغ المحدد المحول في الدفع يتم حسابه بعد احتساب الرسوم والمبالغ المستردة والتسويات.

كيفية إدارة المدفوعات الشخصية كصاحب عمل

الجانب الأخير من العوائد لأصحاب الأعمال هو معرفة كيفية إرسال العوائد من حساب عملك إلى حسابك المصرفي الشخصي. لديك العديد من الخيارات عندما يتعلق الأمر بإدارة المدفوعات الشخصية، مثل:

1. قرعة المالك

أحد الخيارات هو بدء الدفعات من حساب عملك إلى حسابك الشخصي من خلال التحويلات المصرفية القياسية، بناءً على مقدار الأموال المتوفرة لديك في أي وقت محدد. إذا كانت المبيعات قوية، فقد تحصل على المزيد. وفي أحيان أخرى، قد تنتظر حتى يصل حساب الأعمال إلى مستوى معين قبل أن تدفع لنفسك.

2. الراتب

هناك طريقة أخرى لتلقي العوائد وهي من خلال الراتب المحدد الذي تقوم بإعداده من خلال منصة كشوف المرتبات التابعة لجهة خارجية. يميل هذا الخيار إلى أن يكون أكثر شيوعًا كلما زاد حجم الأعمال التجارية وهو مطلوب من قبل بعض هياكل الأعمال، مثل الشركات S والشركات C. ولكن حتى لو كنت رائد أعمال منفردًا، فقد تفضل الحصول على أموال على أساس ثابت من خلال منح نفسك راتبًا. بهذه الطريقة يكون لديك دخل أكثر استقرارًا لتخطيط نفقاتك الشخصية.

3. توزيعات الأرباح

يمكن لأصحاب الأعمال الذين يتلقون الرواتب أيضًا أن يزودوا أنفسهم بمدفوعات إضافية عن طريق توزيعات الأرباح. يمكن أن تختلف المتطلبات والهيكل الدقيق حسب الشركة، على سبيل المثال بناءً على عقد التأسيس الخاص بك، ولكن غالبًا ما تتضمن أرباح الأسهم بدء دفع تعويضات كنسبة مئوية من أرباحك. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أنك قد لا ترغب في الحصول على كل أرباحك كأرباح شهرية أو ربع سنوية مدفوعة.

من وجهة نظر جونز، يجب ألا تتجاوز نسبة العوائد الإجمالية “20% من إجمالي ما تربحه حتى تتمكن من الادخار للأشهر البطيئة حتى لا تضطر إلى العودة إلى مدخراتك الشخصية لدفع تكاليف احتياجات العمل” “. 

ومع ذلك، اعتمادًا على عوامل مثل حجم عملك وصافي الربح، فإن ما يعتبر نسبة مئوية معقولة يمكن أن يختلف بشكل كبير. فكر في التحدث مع مستشار مالي موثوق به مثل المحاسب إذا وصلت إلى هذه النقطة.

إدارة المدفوعات بشكل أكثر فعالية مع Shopify

مع كل العمل الشاق الذي تبذله في تسويق أعمالك وتحقيق المبيعات، فإنك لا تريد أن تدع عملية الدفع غير الفعالة تسحبك إلى الأسفل. قم بإدارة العوائد بشكل أكثر فعالية باستخدام معالج دفع موثوق به مثل Shopify Payments بحيث تتم تسوية معاملاتك في إطار زمني معقول.

للحصول على دفعات أسرع، فكر في فتح حساب Shopify Balance. بهذه الطريقة يمكنك الحصول على العوائد في أسرع وقت ممكن بعد يوم عمل واحد من إجراء عملية البيع. من هناك، يمكنك بعد ذلك استخدام الأموال الموجودة في حساب Shopify Balance الخاص بك لدفع الفواتير أو استخدامها عبر بطاقة الإنفاق، أو بدء التحويل إلى حساب مصرفي خارجي.